房贷到底那种更划算

房贷是一种长期的贷款方式，一般需要选择合适的还款方式和利率类型，才能实现最优贷款方案。根据当前市场情况，可以分析如下：

1. 利率类型

目前，房贷利率主要分为固定利率和浮动利率两种。固定利率贷款利率稳定，可避免由于市场变化而导致的还款额波动。但是，固定利率贷款的利率相对较高，如果市场利率下降，将无法享受到利率下降的好处。浮动利率贷款利率相对较低，随市场利率变化而变化。但是，浮动利率贷款的还款额不稳定，可能随时发生变化。

2. 还款方式

目前，房贷还款方式主要分为等额本金和等额本息两种。等额本金还款方式每月还款额相同，但每个月的利息不同，所以每月的还款额会逐渐减少。等额本息还款方式每月还款额相同，但每个月还款中本金和利息的比例不同，所以每月还款额相同。等额本金还款方式总利息较低，还清贷款时间较短，但每月还款额较高。等额本息还款方式每月还款额较低，但总利息较高，还清贷款时间较长。

综上所述，选择房贷的最优方案应结合自身实际情况进行选择。需要考虑的因素包括个人财务状况、市场利率变化情况、还款能力等。在选择利率类型和还款方式时，需要根据自身情况进行权衡和选择，以便选择到最优的房贷方案。